信用卡

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信用卡没有还多久银行找到家
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王亮·瑞众律所

　　信用卡刚刚逾期的不用担心被立刻起诉，因为银行客服会先通过短信或者电话进行提醒，此时还款不会影响信用卡的正常使用；
　　逾期1-3个月，银行会再次通知你还款，此时还款或还部分欠款，对方也不会冻结卡片；
　　逾期3个月以上，银行一般会将信用卡冻结，并将你交给外包的催收公司，使用较为强硬的手段电话催款或上门催款，如果联系不上你，还会通过紧急联系人等方式联系你的亲朋协助还款。
　　逾期过久的会被银行视作坏账处理，并着手对你进行起诉。
　　当你逾期超过3个月，且银行两次催收扔未归还的，可能涉嫌“恶意透支”，需要负刑事法律责任。

法律依据

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条： 信用卡诈骗罪，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
　　　　(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
　　　　(二)使用作废的信用卡的;
　　　　(三)冒用他人信用卡的;
　　　　(四)恶意透支的。
　　　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

关于“恶意透支”的认定

　　《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
　　　　第六条  持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
　　　　对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
　　　　具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
　　　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
　　　　（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
　　　　（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
　　　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
　　　　（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
　　    （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

信用卡逾期还不上该如何解决？

　　信用卡逾期一定要尽早与银行说明实际情况，协商分期或最低限额还款，如有特殊情况还可以申请停息挂账。

信用卡逾期款还清后可以注销吗？

　　信用卡逾期还款后不要立即注销信用卡，因为你的还款信息与不良信用记录会保留在你的卡和征信系统里，一旦注销，记录就会永久保留。
　　信用卡逾期欠款还清后，仍然需要继续使用，让新的记录将不良记录覆盖掉，并在此期间保持信用良好。

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